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上證報記者確認，為切實保護商業銀行客戶信息安全，保障客戶資金和銀行賬戶安全，維護客戶合法權益，加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理，近日銀監會與央行聯合下發《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》(銀監發【2014】10號)。該通知對商業銀行與第三方支付機構建立業務關系提出了系列明確要求。 按照以往慣例，央行作為第三方支付機構的監管機構，一直對該行業與商業銀行在支付結算等方面的合作進行監管。而今，銀監會從規范銀行行為的角度，首度介入了對商業銀行與支付機構合作風險的監管。 據知情人士透露，去年夏天在上海發生一起金額達數千萬的客戶資金通過快捷支付盜取的案件，對此高層十分關注。監管層就銀行與支付機構合作業務的規范性文件起草工作得以展開。在經歷近一年之后，該文件近期得以出臺。 客戶信息安全、資金安全成為銀監會與央行此次聯合行動的主要宗旨。該通知要求，商業銀行與第三方支付機構合作開展各項業務，對涉及的客戶金融信息管理，應嚴格遵循有關法律法規和監管制度的規定，嚴格遵照客戶意愿和指令進行支付，不得違法違規泄露。 并且，商業銀行應對客戶的技術風險承受能力進行評估，客戶與第三方支付機構相關的賬戶關聯、業務類型、交易限額等決策要求應與其技術風險承受能力相匹配。 該通知稱，客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業務關聯時，應經雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證同時，還需通過商業銀行的客戶身份鑒別。賬戶所在銀行應通過物理網點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，明確雙方權利與義務。 某銀行電子銀行部負責人稱，在操作過程中，所謂雙重認證將會面臨一定的困難，“還是缺乏統一的標準與要求，這需要銀行自身來進行摸索。” 該文件的第十四條規定，“商業銀行應將與第三方支付機構的合作業務納入全行業務運管風險監測系統的監控范圍，對其中的商戶和客戶在本行的賬戶資金活動情況進行實時監控，達到風險標準的應組織核查。特別是對其中大額、異常的資金收付應做到逐筆監測、認真核查、及時預警、及時控制。” 第十六條還規定，“商業銀行應就第三方支付機構備付金存管業務建立統一管理機制，未經總行書面授權，任何分支機構不得直接與第三方支付機構合作開展備付金存管業務，強化備付金的監督管理。” |
